Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі
«Сұр» және «қара» «дропперлер» тізімі деген нені білдіреді?
Дропперлік схемалармен тиімді түрде күресу үшін күдікті клиенттерді орталықтандырылған есепке алу жүйесі құрылды. Бұл жұмысты Ұлттық Банктің Антифрод орталығы жүргізеді, онда банктерден, төлем ұйымдарынан, телеком-операторлардан және құқық қорғау органдарынан ақпарат келіп түседі.
Жүйеде дерекқордың екі деңгейі: дропперлердің сұр және қара тізімдері қалыптастырылады.
«Сұр тізімге» күдікті операциялар анықталған клиенттер кіреді. Бұл «әрекеттер базасы» - дәлелденбеген бұзушылық, бірақ банктер мен реттеушілер үшін клиенттің картасы немесе шоты дропперлік схемаларында қолданылғанын білдіретін белгі.
«Қара тізімге» заңсыз операцияларға қатысуын құқық қорғау органдары растаған клиенттер кіреді. Бұл дәлелденген факт («оқиғалар базасы») және мұндай адамдар бұзушылық жасаушы ретінде танылады.
Дропперліктің алғашқы белгілері пайда болған сәтте банк қашықтан қызмет көрсетуді шұғыл тоқтата тұруға, шот бойынша шығыс операцияларын бұғаттауға және Антифрод-орталыққа хабар жіберуге міндетті. Ақпарат бірден басқа банктер мен микроқаржы ұйымдарына қолжетімді болады.
«Сұр және қара дропперлердің» тізімдері еш жерде жарияланбайды, себебі ол дербес деректерді қамтиды және тек қызметтік мақсаттарда қолданылады. Бұл ақпаратты және азаматтардың құқықтарын қорғау қағидаттарына сәйкес, бірақ бұл ретте қаржы ұйымдары мен қадағалау органдары арасындағы жылдам деректер алмасуды қамтамасыз етеді.
Шетелге тұрақты тұруға кеткен тұлғаның зейнетақы жинақтарын сенімхат арқылы алуға бола ма?
Қазақстан Республикасы Әлеуметтік кодексінің 220-бабы 1-тармағының 3) тармақшасына сәйкес, міндетті зейнетақы жарналары есебінен зейнетақы төлемдері, егер Қазақстан Республикасының заңдарында және Қазақстан Республикасы ратификациялаған халықаралық шарттарда өзгеше көзделмесе, Қа...
Көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру кезінде «бонус-малус» жүйесі бойынша сынып қандай жағдайларда жоғарылайды немесе төмендейді?
КҚИ АҚЖМС туралы Заңның 19-бабының 1 және 10-тармақтарына сәйкес КҚИ АҚЖМС шартын жасау кезінде төленуге тиіс жылдық сақтандыру сыйлықақысын есептеу үшін базалық сақтандыру сыйлықақысы пайдаланылады, оған КҚ тіркелген жеріне, КҚ түріне, сақтанушының (сақтандырылушының) жасына жән...
АХҚО аумағында қызметін жүзеге асыратын компаниялардың қызметіне қатысты мәселелер бойынша қайда жүгіну қажет?
Астана» халықаралық қаржы орталығы (бұдан әрі – АХҚО) туралы заңның 1-бабының 1-тармағына сәйкес, «Астана» халықаралық қаржы орталығы (бұдан әрі – АХҚО) – Астана қаласының шегіндегі, Қазақстан Республикасының Президенті айқындайтын шекаралары нақты белгіленген, қаржы саласындағы...
Қарыз алушылар ипотеканы рәсімдеу кезінде көбіне қандай қателіктерге жол береді?
Ең жиі кездесетін қателіктер – жеке қаржылық мүмкіндікті жете бағаламау, кредиттің жалпы құнын және ол бойынша артық төлемді есепке алмай, ай сайынғы төлем мөлшеріне ғана назар аудару, сондай-ақ баспананы сатып алуға және күтіп-ұстауға байланысты қосымша шығындарды ескермеу. Көбі...
Кредитке үй сатып алу кезінде ай сайынғы төлемнен басқа қандай қосымша шығындарды ескеру қажет?
Үйді ипотекаға сатып алу кезінде қарыз бойынша ай сайынғы төлемнің мөлшерін ғана емес, жылжымайтын мүлікті сатып алуға және күтіп-ұстауға байланысты қосымша шығындарды да ескеру қажет. Оларға жылжымайтын мүлікті бағалау, сақтандыру, нотариаттық және тіркеу қызметтері, салық төлеу...
Қарыз алушы ипотека бойынша төлемді ұзақ уақыт кешіктірсе, баспанасынан айырылып қалуы мүмкін бе? Өндіріп алу тәртібі қандай?
Ипотекалық қарыз бойынша міндеттемелер ұзақ уақыт орындалмаған жағдайда, заңнамада кепілге қойылған мүлікті өндіріп алу мүмкіндігі көзделген. Сонымен қатар, осы шара қолданылғанға дейін қарыз алушыға берешекті реттеудің бірқатар құралдары ұсынылады. Бұдан басқа, қарыз алушы кепіл...
Банк басқа банктердегі шоттарыма (мысалы, жалақы алатын шотыма) төлем талабын қоюға құқылы ма?
Иә. Егер банк қарызы (микрокредит) шартында кредитордың мерзімі өткен берешек туындаған жағдайда коллекторлық агенттікті тарту құқығы көзделген болса, кредитор коллекторлық ұйымды тартуға құқылыКоллекторлық ұйым борышкермен өзара іс-қимылды ҚР «Коллекторлық қызмет туралы» Заңында...
Егер коллекторлар жұмыс берушіге немесе туыстарыма қарызым туралы хабарлаймыз деп қорқытса, не істеуім керек?
Коллекторларға клиенттің жазбаша келісімінсіз жұмыс берушіге немесе үшінші тұлғаларға оның берешегі туралы мәліметтерді жариялауға тыйым салынады. Бұл тыйым ҚР «Коллекторлық қызмет туралы» Заңының 5-бабында белгіленген.Осы талап бұзылған жағдайда мынаны ұсынамыз:әңгімелесуді ауди...
