В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка состоялась встреча с представителями СМИ, посвященная разъяснению нового механизма урегулирования неплатежеспособных банков, предусмотренного новым Законом «О банках и банковской деятельности».
Открывая мероприятие, Первый заместитель Председателя Агентства Тимур Абилкасымов отметил, что с января 2026 года в Казахстане внедряется новая модель урегулирования неплатежеспособности банков, разработанная с учетом международных стандартов Базельского комитета по банковскому надзору, Международного валютного фонда и Европейского банка реконструкции и развития. Для реализации передовых нововедений Агентством приняты необходимые подзаконные акты.
«Это одна из ключевых реформ финансового сектора последних лет: она меняет подход к тому, как государство и регулятор действуют в ситуации, когда у банка возникают серьезные финансовые проблемы. Реформа направлена на повышение устойчивости банковской системы, обеспечение финансовой стабильности и защиту интересов клиентов банков », - подчеркнул Абилкасымов.
С подробным докладом и презентацией выступил заместитель Председатель Агентства Даурен Салимбаев.
«Новый механизм урегулирования – это переход к современной, признанной на международном уровне модели работы с проблемными банками. Она дает регулятору инструменты для раннего реагирования, снижает нагрузку на государственный бюджет за счет того, что банки сами формируют капитальную подушку, и, что особенно важно, гарантированно защищает вклады наших граждан при любом сценарии развития событий», - сказал Салимбаев.
Участникам были представлены международные подходы к урегулированию деятельности проблемных банков. Было отмечено, что в мировой практике управление банковским кризисом представляет собой последовательный процесс, включающий стадии раннего выявления финансовых трудностей, усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости и, при необходимости, урегулирования неплатежеспособности.
Новый механизм предусматривает последовательное применение мер по мере ухудшения финансового состояния банка. На первоначальном этапе банк функционирует в обычном режиме в рамках установленного риск-аппетита. При появлении признаков ухудшения финансового положения Агентство переходит к режиму усиленного надзора, предусматривающему более жесткий контроль за деятельностью банка. Если риски продолжают нарастать, вводится режим восстановления, в рамках которого банк совместно с крупными акционерами реализует меры по восстановлению капитала и ликвидности. В случае невозможности восстановления финансовой устойчивости применяется режим урегулирования, направленный на сохранение критически важных функций банка и обеспечение стабильности финансовой системы.
Особое внимание было уделено новым требованиям к планированию действий банков в кризисных ситуациях. В соответствии с законом все банки обязаны разрабатывать и ежегодно актуализировать планы восстановления финансовой устойчивости, которые подлежат согласованию с Агентством. Такие планы предусматривают анализ финансового состояния банка, систему раннего выявления ухудшения финансовой устойчивости, меры по восстановлению капитала и ликвидности, проведение стресс-тестирования, а также четкие алгоритмы действий руководства банка при возникновении кризисной ситуации.
Одновременно Агентством будут разрабатываться планы урегулирования для системно значимых банков, а при необходимости – и для других банков. Эти документы определяют сценарии применения инструментов урегулирования, оценку способности банка к урегулированию и определяют критически важные банковские и иные операции, которые требуют непрерывного осуществления.
В рамках нового законодательства вводится процедура оценки жизнеспособности банка. Такая оценка проводится Агентством при ухудшении финансового состояния банка либо в случае признания мер по восстановлению неэффективными. По результатам оценки принимается решение о возможности восстановления финансовой устойчивости банка либо о признании его неплатежеспособным с последующим применением предусмотренных законом инструментов урегулирования.
В ходе презентации были подробно рассмотрены основные принципы новой модели урегулирования. Первый принцип заключается в раннем выявлении рисков и принятии превентивных мер до наступления кризиса. Второй предусматривает ответственность собственников банка: покрытие убытков осуществляется прежде всего за счет капитала акционеров и долговых инструментов самого банка, а участие государства возможно исключительно как крайняя мера. Третьим принципом является безусловная защита прав вкладчиков.
Отдельный блок выступления был посвящен обеспечению защиты клиентов банков. Было отмечено, что независимо от выбранного сценария урегулирования гарантированные депозиты физических лиц сохраняются в полном объеме. Кроме того, законодательством предусмотрено, что депозиты населения, налоговые и социальные обязательства не могут использоваться для покрытия убытков банка. Даже в период урегулирования продолжают бесперебойно функционировать критически важные банковские операции, включая проведение платежей, переводов денежных средств и обслуживание счетов клиентов.
Важным элементом новой системы станет внедрение требований по формированию TLAC (Total Loss-Absorbing Capacity) – совокупной способности банка покрывать убытки без привлечения бюджетных средств. Для системно значимых банков устанавливается обязанность поэтапного формирования дополнительного запаса капитала и долговых инструментов. Требование будет вводиться постепенно – с 13 процентов активов, взвешенных по риску, в 2027 году до 18 процентов к 2032 году. Это позволит существенно снизить вероятность использования государственных средств при урегулировании банковских кризисов.
Озвучены основные инструменты урегулирования, предусмотренные новым законодательством. К ним относятся передача активов и обязательств банку-приобретателю, создание стабилизационного банка, применение механизма bail-in, предусматривающего реструктуризацию обязательств за счет акционеров и крупных кредиторов, а также продажа банка новому инвестору. Если применение указанных инструментов невозможно, законодательством предусматривается отзыв лицензии с последующей ликвидацией банка.
Отдельно были разъяснены условия участия государства в урегулировании системно значимых банков. Участие государства в новом механизме сохраняется только как крайняя мера, только для системно значимого крупного банка.
«Приобретение государством акций системно значимого банка допускается только после того, как исчерпан запас в виде инструментов TLAC и собственного капитала акционеров – то есть государство не замещает собой ответственность акционеров, а действует после нее», - уточнил Салимбаев.
Кроме того, законодательством предусматривается механизм компенсации возможных расходов государства за счет обязательных денежных взносов банковского сектора. В случае если реализация системно значимого банка новому инвестору не позволит полностью возместить понесенные государством затраты, недостающая сумма будет компенсироваться за счет обязательных взносов банков, рассчитываемых пропорционально размеру их обязательств. Таким образом, финансирование подобных мер не будет осуществляться за счет средств налогоплательщиков.
Представители Агентства подробно остановилось на деятельности временной администрации, назначаемой после принятия решения о начале процедуры урегулирования. В ее состав входят представители Агентства и Казахстанского фонда гарантирования депозитов, а при урегулировании системно значимых банков – также представители Национального Банка и Министерства финансов. Основной задачей временной администрации является реализация выбранного механизма урегулирования, обеспечение непрерывности критически важных функций банка и защита интересов вкладчиков и клиентов.
Руководство Агентства подчеркнуло, что внедрение нового механизма урегулирования позволит приблизить казахстанскую систему банковского регулирования к лучшим международным практикам, обеспечить своевременное реагирование на ухудшение финансового состояния банков, минимизировать риски для финансовой стабильности, сократить вероятность использования бюджетных средств при разрешении банковских кризисов и гарантировать надежную защиту интересов вкладчиков и клиентов банков.