В Республике Казахстан действует Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» от 30 декабря 2022 года № 178-VII. Данный закон направлен на урегулирование задолженности граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и предусматривает законные механизмы восстановления платежеспособности либо освобождения от определённых долговых обязательств.
Законодательством предусмотрены три процедуры: внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Каждая из них имеет свои условия применения и правовые последствия.
Внесудебное банкротство
Внесудебное банкротство применяется в отношении граждан, имеющих задолженность перед банками второго уровня, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами, а также другими кредиторами в случаях, предусмотренных законодательством.
Для применения данной процедуры размер задолженности не должен превышать 1 600 месячных расчетных показателей. В 2026 году этот порог составляет 6 920 200 тенге.
Основными условиями применения процедуры являются отсутствие зарегистрированного имущества, отсутствие погашения задолженности в течение 12 последовательных месяцев, а также соблюдение требований по урегулированию задолженности с кредитором в предусмотренных законом случаях.
При этом законодательством установлены отдельные исключения. В частности, граждане, получавшие адресную социальную помощь в течение последних шести месяцев, могут воспользоваться процедурой без соблюдения требования о 12-месячном отсутствии погашения задолженности.
Также предусмотрены особые условия для граждан, задолженность которых не погашалась более пяти лет.
Заявление на применение внесудебного банкротства можно подать через портал электронного правительства eGov.kz, мобильное приложение eGov Mobile или обратиться в Центр обслуживания населения.
Продолжительность процедуры составляет шесть месяцев, а в отдельных предусмотренных законом случаях — один месяц.
Судебное банкротство
Судебное банкротство применяется в отношении граждан, которые не соответствуют условиям внесудебного банкротства либо имеют задолженность, подлежащую рассмотрению в судебном порядке.
Данная процедура может применяться при наличии задолженности перед кредиторами, превышающей установленный для внесудебного банкротства размер, а также при наличии обязательств перед другими кредиторами независимо от суммы задолженности.
В рамках процедуры гражданин обращается в суд по месту жительства. После возбуждения дела назначается финансовый управляющий, который проводит анализ финансового положения должника, его имущества и обязательств перед кредиторами.
При наличии имущества, подлежащего реализации в соответствии с законодательством, оно может быть использовано для погашения задолженности.
По итогам процедуры суд принимает решение о признании гражданина банкротом. Вопрос о прекращении обязательств рассматривается с учетом установленных законом требований и исключений.
Восстановление платежеспособности
Восстановление платежеспособности представляет собой процедуру, направленную на урегулирование задолженности без признания гражданина банкротом.
Данная процедура применяется в отношении граждан, имеющих стабильный доход и возможность исполнять свои обязательства перед кредиторами, а также в случаях, когда стоимость имущества должника превышает размер его обязательств.
Для применения процедуры необходимо обратиться в суд. В дальнейшем разрабатывается план восстановления платежеспособности, предусматривающий порядок и сроки погашения задолженности с учетом финансовых возможностей гражданина.
План может включать предоставление отсрочки или рассрочки платежей, изменение условий погашения задолженности, снижение процентной ставки, а также другие предусмотренные законодательством меры.
Срок исполнения плана восстановления платежеспособности не должен превышать пяти лет.
Главным преимуществом данной процедуры является возможность урегулировать задолженность и сохранить статус лица, не признанного банкротом.
Последствия признания гражданина банкротом
Применение процедуры банкротства предусматривает определенные ограничения для гражданина.
В частности, после признания банкротом:
В течение пяти лет гражданин не вправе получать кредиты и микрокредиты, за исключением микрокредитов, предоставляемых ломбардами в предусмотренных законом случаях.
Повторное применение процедуры банкротства допускается не ранее чем через семь лет.
В течение трех лет осуществляется мониторинг финансового состояния гражданина.
При этом необходимо учитывать, что не все обязательства подлежат прекращению в результате банкротства. В частности, сохраняются обязательства по уплате алиментов, а также по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью другого лица.
Порядок получения информации и подачи заявления
Для получения подробной информации об условиях применения процедур граждане могут воспользоваться порталом электронного правительства eGov.kz, обратиться в Центр обслуживания населения или получить консультацию через единый контакт-центр 1414.
Дополнительные разъяснения по вопросам восстановления платежеспособности и банкротства граждан также доступны через информационные ресурсы Министерства финансов Республики Казахстан и Telegram-бот SalyqBot.
Восстановление платежеспособности и банкротство являются предусмотренными законодательством механизмами урегулирования задолженности граждан.
Выбор соответствующей процедуры зависит от размера задолженности, наличия имущества, уровня доходов и других обстоятельств финансового положения гражданина.
Перед обращением за применением одной из процедур рекомендуется внимательно ознакомиться с установленными законом требованиями и возможными правовыми последствиями. Это позволит выбрать наиболее подходящий способ урегулирования задолженности и принять обоснованное решение.