О комплексной программе развития единой системы безналичных расчетов в хозяйственном обороте Северо-Казахстанской области и вывода предприятий из зоны ближнего банкротства в конкурентоспособное состояние

В соответствии с Указом Президента «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 23 июля 1997 года, законами и нормативно-законодательными актами Республики Казахстан по рынку ценных бумаг, «О вексельном обращении в Республике Казахстан» от 28 апреля 1997 года, другими Положениями Национального Банка Республики Казахстан и в целях развития и совершенствования системы безналичных расчетов в условиях рыночной экономики, разрешения кризиса неплатежей, снижения денежной эмиссии и темпов инфляции, ускорения оборачиваемости финансовых средств предприятий, развития и повышения эффективности деятельности базовых отраслей экономики, формирования новых производственных структур рыночного типа аким области РЕШИЛ:

1. Утвердить Программу «Система безналичных расчетов в хозяйственном обороте Северо-Казахстанской области», разработанную Финансово-промышленной компанией «Тимей» совместно с Национальным Банком, согласно приложению.

2. Для разрешения кризиса неплатежей, проведения взаиморасчетов в регионе, обеспечения погашения задолженности хозяйствующих субъектов перед бюджетом в соответствии с Программой ввести различные финансовые инструменты, определенные законами и нормативными актами Республики Казахстан.

3. Предложить ФПК «Тимей»:

Осуществлять разработку и внедрение программных продуктов для автоматизации взаиморасчетов, факторинга и промышленного клиринга как долговых обязательств, так и текущих платежей хозяйствующих субъектов с целью преодоления кризиса неплатежей;

разрабатывать и проводить в жизнь проекты развития предприятий, организаций и учреждений на основе аккумулирования и рационального использования финансового капитала, материально-технических и других ресурсов, осуществления эффективной инвестиционной политики;

совместно с Национальным Банком (Кажрахимов Ж.О.) организовать небанковское финансовое учреждение для эффективного проведения клиринговых операций и совершенствования системы безналичных расчетов;

до 1 сентября 1998 года провести международный семинар с участием австрийской компанией BGS SmartCard Systems с целью развития безналичных расчетов на базе микропроцессорных пластиковых карт;

совместно с филиалом АО «Агенство реорганизации и ликвидации предприятий» (Кутербеков Д.К.), разработать комплексную технологию вывода предприятий из зоны ближнего банкротства в конкурентоспособное состояние и провести семинар «Проблема диагностики и стратегии развития предприятий» с непосредственным участием предприятий нашего региона не позднее 1 сентября 1998 года;

совместно с управлением экономики (Башеев А.Ш.) разработать план мероприятий и определить конкретные сроки исполнения с целью преодоления кризиса неплатежей в Северо-Казахстанской области.

4. Северо-Казахстанскому территориальному комитету государственного имущества и приватизации (Сарсембаев Н.Р.), учитывая значимость для экономики области ФПК «Тимей», осуществить адресную продажу арендуемого здания, по адресу: улица Ленина, 17 (площадью 850 кв.м) для установки оборудования центра межбанковских расчетов, промышленного клиринга, процессингового центра, серверов баз данных и почтовой подсистемы, службы безопасности участников, других программно-технических комплексов по работе с различным финансовыми инструментами.

5. В соответствии с законом Республики Казахстан «О бюджетной системе» областному управлению финансов (Сутулов Ф.Ф.) при уточнении областного бюджета на 1998-99гг. согласно утвержденного плана мероприятий предусмотреть выделение средств в размере семнадцати миллионов тенге для финансирования региональных целевых программ «Система безналичных расчетов», «Промышленный клиринг», «Банковский клиринг», «Вексельное обращение СКО», «Организация рынка ценных бумаг», «Комплексная технология по выводу предприятий из ближнего банкротства в конкурентоспособное состояние».

6. Городской телефонной станции (Шукенов А.Ж.) произвести установку необходимого количества телефонных линий и двух выделенных каналов для создания компьютерной сети, связывающей предприятия, организации и учреждения Северо-Казахстанской области, и выхода ее в глобальные сети.

7. Контроль за исполнением возложить на зам. акима области Чиркалина И.Ф.

Аким области

Д.Ахметов

Приложение

к решению акима области

№ 171 от 30 июля 1998 г.

КОМПЛЕКСНАЯ ПРОГРАММА

«Система базналичных расчетов в хозяйственном обороте Северо-Казахстанской области»

Разработана Финансово-промышленной компанией «Тимей»

совместно с ОУ Национального банка Республики Казахстан

при участии областных управлений финансов и экономики СКО

Северо-Казахстанская область

г. Петропавловск

1998 год

Введение

Нарастание неплатежей стало одной из наиболее серьезных социально-экономических проблем экономики. Проблема неплатежей носит системный характер, вызвана комплексом причин и требует немедленного решения. Решение проблем платежного кризиса и налаживание платежной системы по единодушному мнению специалистов выдвинулись в число самых актуальных задач экономики. Платежный кризис существенно деформировал многие элементы системы безналичных расчетов.

Поэтому в данной работе основная цель - организация системы безналичного платежного оборота. Поскольку основной формой организации безналичного платежного оборота является платежная система, которая в значительной степени определяет эффективность экономики перед нами были поставлены задачи:

- проанализировать варианты построения платежной системы (ППС);

- рассмотреть принципы организации системы безналичных расчетов;

- создать промежуточную платежную систему.

ППС не может и не должна до конца решать проблему неплатежей, существующую в регионе и в нашей стране, но она создает ту базу, без которой решить проблему неплатежей в принципе невозможно. ППС создается во всей Республике Казахстан, а как пилотный проект в Северо-Казахстанской области и будет состоять из 3-х основных систем.

- системы перевода средств в псевдореальном времени, позволяющей Национальному Банку Казахстана (НБ РК), более эффективно проводить денежно-кредитную политику по всей территории Республики Казахстан и позволяющей банкам 2 - го уровня работать ни финансовых рынках вне зависимости от территориального расположения данная система будет играть роль системы перевода крупных сумм в платежной системе страны (СКП);

- создание системы перевода третьих сторон, обеспечивающей расчеты в течение 3 дней с проведением взаимозачета встречных платежей как на уровне области, так и в целом по стране, по существующему набору платежных инструментов; данная система будет предназначена в основном для перевода небольших сумм (СРП);

- системы расчетов по государственным ценным бумагам (система поставки ценных бумаг, СПЦБ), обеспечивающей поддержку быстрого и эффективного развития ликвидного вторичного рынка государственных ценных бумаг.

ППС будет функционировать до внедрения долгосрочной платежной системы (ДПС). Вместе с тем, с внедрением ППС должна быть заложена необходимая инфраструктура, отвечающая требованиям планируемой ДПС. В связи с этим ППС должна бьть по возможности простой, гибкой, базирующейся, на имеющихся технических и программных средствах, и не требующей больших затрат на ее внедрение и эксплуатацию, при обеспечении необходимого уровня защиты информации. ППС должна помогать банкам 2-го уровня адаптироваться в новых условиях работы, а также помочь осуществить переход на единый корреспондентский счет

ОБЩИЕ ПРАВИЛА ПОСТРОЕНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

На основании опыта построения платежных систем в развитых странах и построения платежных систем в странах бывшего социалистического блока, эксперты МВФ предлагают следующие 10 принципов построения платежных систем. Для построения платежной системы, основанной на безналичных расчетах в национальной валюте, необходимы при разработке дизайна :

- стабильный и низкий уровень инфляции.

- денежно-кредитная политика должна играть определяющую роль.

- необходимо определить оптимальное соотношение между эффективностью, надежностью, быстродействием, безопасностью и экономичностью системы.

- доступ участников к рынкам ликвидности, в частности к источникам кредитования.

- нормативно-законодательная база, которая является неотъемлемой и важной частью всего проекта

- разработка правил и порядка контроля за платежными системами и организациями является обязательным. Такой контроль, как правило, осуществляет центральный банк государства.

Общепринятым считается тот факт, что проведение окончательных межбанковских расчетов лучше всего осуществлять переводом средств, находящихся на счетах в центральном банке.

При разработке дизайна платежной системы необходимо тщательно определить и разделить функции между центральным банком и коммерческими банками, как в области владения, так и управления платежными системами, а также определение ценовой политики за предоставляемые услуги. При разработке концепции построения ППС были рассмотрены специфические особенности, которыми обладает Республика Казахстан в настоящее время и выработаны решения, которые наиболее полно подходят к существующей ситуации.

Среди рассмотренных особенностей являются:

- не соответствующая международной практике нормативно-правовая база,

- не соответствующие международной практике платежные инструменты;

- большинство головных офисов коммерческих банков располагаются в Алматинском регионе,

- исторически сложившаяся физически и логически децентрализованная система,

- наличие проблем с ликвидностью у большинства коммерческих банков;

- основным платежным инструментом является платежное поручение,

- отсутствие процедуры сертификации криптографических средств защиты конфиденциальной информации и электронной подписи;

- недостаточность и неоднородность развития телекоммуникационной инфраструктуры как внутри регионов, так и между ними.

- платежная система в целом уже отработана в пилотных зонах, что дает уверенность в том, что ППС будет успешно внедрена в стране в ближайшие сроки.

ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Построение комплексной платежной системы Республики Казахстан предполагается основывать на следующих принципах:

- считать приоритетом создание платежных систем, дополняющих друг друга, а не конкурирующих друг с другом.

- прямым следствием принятия данного принципа является создание

Национального платежного совета (в дальнейшем Совет)

Исходя из требований, реально стоящих перед Республикой Казахстан в области развития платежных систем, а также требований, которые реально могут возникнуть в будущем, на начальном этапе предлагается ограничиться разработкой следующих платежных систем:

Система перевода крупных сумм;

Система перевода мелких сумм,

Система региональных клиринговых палат,

Система торговли иностранной валютой,

Система поставки ценных бумаг, зарегистрированных на счетах в НБ РК, Национальная система пластиковых карточек,

Разработка различных платежных систем должна подвергнуться определением приоритета по внедрению и развитию. На начальном периоде платежные системы, составляющие ядро комплексной платежной системы Республики Казахстан -Система перевода крупных сумм (в дальнейшем СПКС) и Система перевода мелких сумм (в дальнейшем СПМС) - должны принадлежать и управляться Национальным Банком Республики Казахстан. В дальнейшем право владения и управления СПМС необходимо отдать самим коммерческим банкам, например Акционерному обществу, организованному на базе Совета. Национальный Банк Республики Казахстан на начальном этапе не должен предоставлять услуги по дневному овердрафту, а вместо этого СПКС должна предоставлять коммерческим банкам возможность доступа к рынкам ликвидности например, краткосрочных межбанковских кредитов для получения достаточных денежных средств для осуществления расчётов

Система безналичных расчетов

Все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Последние могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Организация денежных расчетов с исполъзованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения. Безналичные расчеты осуществляются с помощью векселей, чеков , пластиковых карточек, заменяющих наличные деньги , а также путем зачета взаимных требований и клиринговых расчетов.

Система безналичных расчетов (СБР) создает ту базу, без которой решитъ проблему неплатежей в принципе невозможно:

систему чеков;

систему векселей;

систему пластиковых карточек;

клиринг по чистым позициям;

промышленный клиринг;

клиринг векселей (при активном участии банков);

• электронная почта.

• В связи с этим СБР должна быть простой, надежной, гибкой, базирующейся на имеющихся технических и программных средствах, и не требующей больших затрат на ее внедрение и эксплуатацию, при обеспечении необходимого уровня защиты информации. СБР предусматривает все уровни интеграции аппаратного и программного обеспечения, электронной почты и прикладных программ.

• в условиях рыночной экономики система безналичных расчетов (СБР) является определяющим фактором в процессе осуществления экономических, социальных и политических преобразований. Без современного структурирования платежной системы значительные изменения в экономике невозможны.

СБР в целом уже отработана в течение двух лет в пилотных проектах.

• Северо-Казахстанском областном управлении Национального Банка-клиринг по чистым позициям и клиринг чеков. Для обработки банковской информации создана единая общебанковская система вычислительных центров;

• Финоблуправлением областной администрации - система векселей (гарантированые обязательства) и чеков в бюджетной сфере;

• Данные проекты позволили отработать варианты и возможности использования чеков ( покрытых) в коммерческих структурах, гарантированных чеков в бюджетных организациях, гарантированных обязательств и векселей в хозяйствующих субъектах независимо от форм собственности. Повысилась заинтересованность банков в развитии электронных систем денежных расчетов. На основании имеющегося опыта работы в нашей области и в других регионах страны, критических замечаний, деловых предложений поступивших от заинтересованных предприятий, организаций, учреждений были приняты и внесены коррективы в законы. Постановления Правительства и Национального Банка Республики Казахстан т.е была подготовлена и установлена нормативно-правовая основа организации, деятельности системы безналичных расчетов. Разработан, освоен и усовершенствован программно-технический комплекс с учетом новых информационных технологии. Что дает уверенность в том, что СБР будет успешно внедрена в нашей области в самые короткие сроки.

РОЛЬ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА

Национальный Банк Республики Казахстан должен играть ключевую роль в следующих компонентах платежной системы:

Надзор за клиринговыми организациями играющими важную роль в платежной системе.

Осуществление расчетов по счетам коммерческих банков.

Управление и регулирование деятельностью системой перевода крупных средств.

Выработка и осуществление политики, управляющей структурой частных клиринговых организаций и осуществления расчетов по результатам их работы.

Анализ вариантов построения платежной системы

Универсальная платежная система

Данный вариант основан на принципе постепенного эволюционного развития платежной системы. Основы данного варианта заложены были в дизайне промежуточной платежной системы Э.Джонсоном в июне 1994г. Отличие системы разработанной Э.Джонсоном от предлагаемой концепции заключается в физической централизации счетов коммерческих банков в ГРКЦ, в стандартах электронных сообщений, а также в принципах организации обработки платежей - добавлена очередь и принципы синхронизации платежей в очереди.

Краткое описание описание системы

Создается система гросс-расчетов, которая получает в начале дня остатки на корреспондентских счетах банков и сбрасывает их на теневые балансы в платежной системе. В течение дня банки могут вводить платежи в систему в пакетном режиме в любой момент времени. При обработке пакета платежей все платежи обрабатываются в индивидуальном порядке при наличии средств на теневом балансе платеж считается рассчитанным и средства тотчас же становятся доступными для банка получателя и в принципе ничто не препятствует банку кредитовать счет получателя платежа сразу после поступления уведомления о зачислении средств на счет банка. При отсутствии средств на теневом балансе, платеж ставится в очередь. При поступлении нового платежа в очередь производится синхронизация платежей в очереди с зачетом встречных платежей. В конце рабочего дня все платежи, оставшиеся в очереди, отсылаются банку назад. Все рассчитанные платежи передаются в систему для осуществления бухгалтерского учета и составления отчетности. После создания подобной системы начинается создание системы платежей и расчетов между областями. При расчете платежей в области производится сортировка платежей на межобластные и внутриобластные средства полученные по внутриобластным платежам становятся доступными получателю практически в реальном времени (время тратится только на доставку уведомления в банк-получатель). Межобластные платежи передаются несколько раз в день (например 3 раза) Таким образом формируется система платежей, которая позволяет несколько раз в день производить расчеты по всей территории РК. Система будет обрабатывать все платежные инструменты, существующие в настоящий момент в РК и которые будут возникать в будущем (прямой дебет, пла новые платежи и т.д )

• После внедрения данного варианта РК будет обладать платежной системой, которая позволяют производить взаимозачет платежей в области и достаточно быстро проводить межобластные платежи. Внедрение системы сократит средства в расчетах до минимума, оставив только ошибочные платежи.

• Сохранение принципа логической и физической децентрализации (возможности филиала держать счета в филиалах НБ РК) будет положительно воспринята местными администрациями, которые уже сейчас озабочены внедрением единого корреспондентского счета с консолидацией практически всех средств в Алматинском регионе.

В принципе возможно создание системы срочных переводов в режиме псевдореального времени для особо приоритетных платежей.

Преимущества данного варианта

• после внедрения данного варианта РК будет обладать платежной системой, которая в настоящее время работает на Украине и в Белоруссии с улучшениями, которые позволяют производить взаимозачет платежей в области и достаточно быстро проводить межобластные платежи. Внедрение системы сократит средства в расчетах до минимума, оставив только ошибочные платежи. Система управления ликвидностью по филиалам – чрезвычайно важное качество – предоставит возможность иметь точную картину о состоянии банковской системы не только для коммерческих банков, но и для НБ РК.

• сохранение принципа логической и физической децентрализации (возможности филиала держать счета в филиалах НБ РК) будет положительно воспринята местными администрациями, которые уже сейчас озабочены внедрением единого корреспондентского счета с консолидацией практически всех средств в Алматинском регионе.

• В принципе возможно создание системы срочных переводов в режиме псевдореального времени для особо приоритетных платежей. Хотя с чисто технической точки зрения это по прежнему вызовет некоторые трудности.

Недостатки данного варианта

• внедрение принципа гросс-расчетов накладывает чрезвычайно большие нагрузки на сеть телекоммуникаций. Все рассчитанные межобластные платежи передаются по сетям телекоммуникаций в центр и затем в другую область

• в случае перехода банков на единый корреспондентский счет по стране, система гросс-расчетов в областях практически перестанет быть необходимой, т.к. счетов не уровне области практически не останется

• у банков изымаются средства из оборота хотя бы на несколько часов

• внедрение принципов очередности с синхронизацией достаточно хорошо отвечает потребностям клиентов, но недостаточно отвечает потребностям банков. Все системы с очередями недостаточно отвечают принципам проведения расчетов по ценным бумагам и чистым позициям по клирингу.

• с внедрением подобной системы практически не остается возможности проводить взаимозачет межобластных платежей в течение дня или проводить взаимозачет по межобластным платежам нескольких регионов. А это в настоящий момент является одним из критических пунктов.

• несмотря на логическую и физическую децентрализацию платежной системы, банки по прежнему будут стягивать средства в Алматинский регион, потому что только здесь они смогут эти средства пустить в оборот для получения прибыли. Поэтому в областях будут установлены достаточно мощные и сложные системы (гросс-расчеты с синхронизацией очереди), которые практически не будут задействованы, а в Алматы по прежнему будет не хватать мощностей, т.к. именно этот район будет развиваться как финансовый центр в первую очередь.

• без создания подсистемы срочных переводов в режиме псевдореального временибудет по прежнему затруднена реализация денежно-кредитной политики, т.к. для оперативного управления ситуацией такая система просто необходима. Поэтому после создания системы межобластных платежей создание такой системы будет следующей задачей, которую необходимо будет решить.

Создание 2-х систем: системы перевода крупных сумм и системы переводов третьих сторон

Основным принципом данного варианта развития промежуточной платежной системы является создание двух систем, как это и написано в заголовке. Оставить без изменения существующую платежную систему, которая тем не менее в состоянии осуществлять платежи по всей территории РК. Одновременно необходимо создавать 2-е системы, после создания которых существующая платежная система должна отмереть в течение некоторого времени.

Краткое описание системы

Первая система – логически дцентрализованная, а физически централизованная система гросс-расчетов в реальном времени, с платформой, основанной на относительно мощных компьютерах, с очень хорошей сетью телекоммуникаций, предоставляющей услуги на высоком уровне (система должна быть не хуже чем существующий спринт, возможно спутниковая связь), к участнику предъявляются высокие требования по уровню технических возможностей в том числе и аренда/прокладка выделенного канала до ближайщего регионального центра избранных телекоммуникаций. Открыть счет в этой системе может любой банк или небанковское финансовое учреждение, удовлетворяющее требованиям, выставленных системой, территориальное расположение неважно. Этот счет будет называться специальным счетом для расчетов в реальном времени, на который участник в начале работы должен перевести определенные средства. Данная система должна организовываться позже 2-ой системы, основанной на принципе нетто-расчетов по всей стране с физически и логически децентрализованной структурой. В системе нетто-расчетов участвуют все банки и их филиалы, осуществляя локальный клиринг в области и межобластной клиринг в центре. Сложившиеся чистые позиции по областям в конце дня также передаются в центр. Система управления рисками позволяет для мелких банков работать в размерах многостороннего дебетового ограничения, не превышающего коррсчета. Для крупных банков может быть установлены более либеральные условия, позволяющие им эффективнее использовать средства на коррсчете.

• После создания системы переводов крупных сумм снимаются абсолютно все вопросы. В пределах клирингового цикла по всем платежным инструментам 2-ая система должна начать свою деятельность также с платежных поручений, постепенно, но достаточно быстро осваивая другие виды платежных инструментов.

Для обеспечения безопасности каждое платежное поручение направляется 2-мя путями: 1-ый путь - платежное поручение направляется в платежную систему и 2-ой путь - напрямую получателю платежного поручения. Платеж является достоверным, если информация полученная 2-мя разными путями идентична.

Преимущества данного варианта

В данном варианте практически снимаются все недостатки присущие варианту универсальной системы:

• Значительно снижаются нагрузки на сеть телекоммуникаций.

• При переходе банков на единый коррсчет, система нетто-расчетов практически изменится, она будет даже развиваться предлагая новые виды услуг по прямому дебету, пла новым платежам, клирингу локальных чеков и векселей, платежей посредством платежных банковских карточек

• Будет проводиться взаимозачет межобластных платежей в центре,

• После создания системы переводов крупных сумм снимаются абсолютно все вопросы

Система перевода крупных сумм платежей (СКП)

СКП будет обрабатывать только платежные поручения с учетом следующих ограничений.

• Предлагается осуществлять последовательное увеличение объема обрабатываемых платежных поручений, для того чтобы обеспечить достаточно быстрое время реагирования на ввод и обработку платежного поручения:

=> На 1-ом этапе осуществлять расчеты только по межбанковским платежам -по результатам торгов на валютной бирже, государственным ценным бумагам, рынке межбанковских кредитов.

=> На 2-ом этапе, в случае нормального функционирования СКП на 1-ом этапе, допустить платежи третьих сторон с ограничением по минимальной сумме платежа, с постепенным понижением размера ограничения, в дальнейшем возможно снятие ограничения.

• Цена за обработку платежного поручения в СКП должна быть гораздо выше, чем в СРП. Все платежные поручения, обрабатываемые в СКП должны быть подписаны электронной подписью и зашифрованы. Для обеспечения безопасности каждое платежное поручение направляется 2-мя путями: 1-ый путь – платежное поручение направляется в платежную систему и 2-ой путь – напрямую получателю платежного поручения. Платеж является достоверным, если информация, полученная 2-мя разными путями идентична. СКП должна обрабатывать сообщения в формате, разработанного на основе стандартов СВИФТ, ЕДИФАКТ и др., утвержденного Национальным платежным советом.

Механизм расчета

СКП должна работать по принципу гросс-расчетов в псевдо-реальном времени с учетом следующих функциональных характеристик:

• Платеж, принятый в СКП, должен быть безотзывным.

• На начало дня НБ РК должен передать информацию об остатках на коррсчетах участников системы, в пределах которого с учетом овердрафта будут работать участники системы в течении дня. В конце дня СКП передает в НБ РК информацию для осуществления записей в книгах.

• СКП должна позволять устанавливать параметрически размер дневного овердрафта (возможно нулевой) индивидуально для каждого участника.

• СКП должна обеспечивать обработку очередей с учетом приоритетов платежей, находящихся в очереди. Желательно, чтобы СКП позволяла участникам видеть платежи, находящиеся а очередях других участников и направляемых к ним Желательно, чтобы СКП позволяла производить взаимозачет платежей, находящихся в очереди.

• СКП должна гарантировать, что ни один платеж не будет потерян и ни один платеж не будет дублирован, для чего в СКП должна использоваться система последовательной нумерации сообщений,

• СКП должна строиться на принципах открытой архитектуры и не зависеть от особенностей телекоммуникационных систем.

Доступ к системе

СКП должна функционировать на платформе, основанной на относительно мощных компьютерах, с очень хорошей сетью телекоммуникаций, предоставляющей услуги на высоком уровне (система должна быть не хуже, чем существующий Спринт, возможно спутниковая связь), к участнику предъявляется высокие требования по уровню технических возможностей, в том числе и аренда / прокладка выделенного канала до ближайшего регионального центра избранных телекоммуникаций. Возможен вариант получения платежей по любой, достаточно надежной сети телекоммуникаций. Стать участником системы может любой банк или небанковское финансовое учреждение, удовлетворяющее требованиям, выставленных системой, территориальное расположение при этом не имеет значения.

Правила проведения расчетов Центром Межбанковских Расчетов в системе крупных платежей

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила определяют порядок функционирования Центра Межбанковских Расчетов (далее - ЦМР) в системе крупных платежей. Услуги пользователям по переводу крупных платежей предоставляются ЦМР.

1.2. Назначение системы крупных платежей (далее - СКП) заключается в исполнении безотзывных и безусловных платежей в национальной валюте с гарантией расчета в течение одного операционного дня с использованием и в пределах сумм денежных средств, находящихся на счетах пользователей СКП в Национальном Банке Казахстана (далее – Нацбанк).

2. Основные определения, используемые в Правилах

Система крупных платежей - механизм межбанковских расчетов, посредством, которого осуществляется перевод высокоприоритетных платежей пользователей. Минимальный размер суммы платежа через СКП не устанавливается.

Высокоприоритетный платеж - платеж, для которого первостепенное значение имеет срок его исполнения, в частности платеж, связанный с операциями на межбанковском рынке кредитных ресурсов, рынках капитала (ценных бумаг) и иностранной валюты. Такие платежи, как правило, связаны с переводами крупных сумм, задержка которых может приводить к крупным убыткам дпя пользователей.

Пользователь системы крупных платежей (далее - пользователь) - банк или небанковское финансовое учреждение, заключившее договор с КЦМР о предоставлении пользователю услуг в СКП (далее - договор)

Корреспондентский счет пользователя в КЦМР (далее счет пользователя) - счет, открытый пользователю в СКП для выполнения электронных платежей между пользователями.

Электронный платеж в СКП (далее - платеж) - требование о переводе денежных средств одного пользователя в пользу другого пользователя, переданное для исполнения в СКП электронным способом в соответствии с договором

Безотзывность и безусловность платежа - состояние платежа, при котором он не может быть отозван и/или отменен по инициативе сторон, участвующих в его расчете (участников платежа) и не ограничен никакими условиями.

Расчет в СКП - деиствия, в результате которых обязательства пользователя-плательщика о переводе денежных средств становятся выполненными.

Участники платежа в СКП - пользователь-плательщик, КЦМР и пользователь-получатель, участвующие в исполнении платежа.

Окончательный расчет в СКП - действия, в результате которых обязательства всех участников платежа становятся выполненными.

Электронный платежный документ (далее – платежный документ) – платежный документ, составленный и переданный в установленном электронном формате, имеющий силу первичного документа после его ввода и прохождения аутентификации в СКП.

Кредитовый перевод - вид перевода денежных средств, при котором платежный документ вводит в СКП пользователь - плательщик.

Дебетовый перевод - вид перевода денежных средств, при котором платежный документ вводит в СКП пользователь - получатель.

Акцепт платежного документа в СКП - согласие КЦМР, повлекшее за собой его обязательство исполнить перевод денежных средств на основании условий платежного документа.

Аутентификация (удостоверение подлинности платежных документов) означает установленные КЦМР и доведенные до пользователей процедуры и комплекс мер для подтверждения подлинности и правильности составления электронных платежных документов, а также для установления факта передачи платежного документа непосредственно пользователем, указанным в качестве плательщика

Кредитный риск - риск получателя, связанный с возможностью невыполнения пользователем-плательщиком своих обязательств в полном объеме и в установленный срок.

Риск ликвидности - риск плательщика, связанный с возможностью невыполнения своих обязательств по переводу денежных средств

Системный риск - риск невыполнения обязательств одного или нескольких пользователей системы по одному или нескольким переводам денежных средств, вызванный невыполнением обязательств одного или нескольких пользователей. Риск мошенничества - риск, связанный с возможностью несанкционированного доступа в СКП, злоупотреблении персонала пользователей и КЦМР при исполнении своих обязанностей

Операционный риск - риск, связанный с возможностью совершения персоналом КЦМР ошибок при исполнении своих обязанностей

Технический риск - риск, связанный с возможностью неисправностей и ошибок аппаратно-программных средств СКП и средств телекоммуникаций

Дневной кредит - краткосрочный обеспеченный кредит, предоставляемый пользователю СКП Нацбанком в течение операционного дня. Дневной кредит предоставляется для выполнения обязательств при недостатке денежных средств на счете пользователя и должен быть погашен до завершения операционного дня СКП.

Операционный день СКП - время, в течение которого СКП открыта для приема, обработки электронных платежных документов и исполнения платежей

Очередь - механизм управления рисками, при котором в СКП задерживается ислолнение платежей в ожидании момента, когда платеж может быть исполнен.

Исполнение платежа в СКП - перевод денежных средств по счетам пользователей в СКП на основании введенного платежного документа

Аудиторский след - информация, хранимая в СКП для контроля движения электронных платежей.

Контрольный срок – установленное время в течение операционного дня СКП, после которого прием и исполнение платежей по документам прекращается.

Электронная ведомость – документ, в котором отражен бухгалтерский отчет, представляемый в установленном КЦМР электронном формате. В нем отражаются данные о результатах кредитовых и дебетовых записей по счетам пользователей исполненных платежей.

Вышеуказанные определения используются только для проведения расчетов КЦМР в СКП.

3. Виды операций в СКП

3.1. Через СКП осуществляются кредитовые и дебетовые переводы.

3 2. СКП осуществляет переводы денежных средств между пользователями СКП.

3 3. СКП осуществляет дебетовые переводы только с предварительного согласия пользователя-плательщика и на основании письменного соглашения, оформленного соответствующим образом. Копия данного соглашения должна быть приложена к договору пользователя с КЦМР.

В отношении переводов между головным банком и его филиалом, а также на основаниях, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан дебетовые переводы выполняются без согласия пользователя-плательщика.

4. Банковские электронные сообщения в СКП

4.1. Передача и прием сообщений в СКП осуществляется только электронным способом. При этом пользователи СКП обмениваются электронными сообщениями по форматам, установленным Нацбанком.

Пользователи обязаны соблюдать процедуры обеспечения информационной безопасности, утвержденные ЦМР дпя СКП, для удостоверения факта передачи электронных сообщений и обнаружения ошибки при их передачи.

4.2. ЦМР разрабатывает порядок аутентификации электронных сообщений и контролирует его соблюдение.

4.3. ЦМР и пользователи обеспечивают учет и осуществляют контроль отправляемых и получаемых электронных сообщений. Все электронные сообщения, обработанные в СКП, оставляют аудиторский след.

4.4. При несвоевременном получении электронных сообщений или их отсутствии пользователь должен немедленно уведомить ЦМР.

Система переводов третьих сторон

Основана на принципе нетто-расчетов с физически и логически децентрализованной структурой. В системе нетто-расчетов участвуют все банки и их филиалы, осуществляя локальный клиринг в области (или регионе, каждом крупном городе, в общем везде, где это экономически целесообразно) и межобластной (межрегиональный) клиринг в центре. Система управления рисками позволяет для мелких банков работать в размерах многостороннего дебетового ограничения, не превышающего коррсчета. Для крупных банков может быть установлены более либеральные условия, позволяющие им эффективнее использовать средства на коррсчете. Через систему перевода третьих сторон производится расчет по всем видам платежных инструментов, начиная с платежного поручения и добавляя остальные платежные инструменты по мере развития и необходимости. Ниже описана ситуация с различными видами платежных инструментов, существующих в Республике Казахстан.

Платежные инструменты

Чеки

1.1. Чек - это письменное поручение клиента банка (чекодателя) банку, составленное на специальном бланке, о перечислении суммы денежных средств с его счета на счет получателя средств (чекодержателя).

1.2. Чеки применяются юридическими и физическими лицами при взаиморасчетах за полученные товарно-материальные ценности и оказанные услугием.

1.3. Чеки подразделяются на следующие виды:

- чеки из расчетной чековой книжки,

- чеки из чековой книжки вкладчика.

Использование чеков из чековых книжек как юридическими так и физическими лицами и оказываемые услуги. По данному вопросу работа ведется с момента утверждения Положений «О расчетах чеками в Республике Казахстан» и «О Клиринговой палате Национального Банка Республики Казахстан для проведения клиринга чеков» (15 ноября 1994 года). Чековые книжки были заказаны для изготовления Фабрике ценных бумаг. После внедрения ее в нашем регионе и доведения до нормального ее функционирования, внедрение системы должно быть расширено на другие регионы по всей Республике.

Для внедрения системы необходимо следующее:

- устранение причин, препятствующих использованию данного платежного инструмента. В связи с этим необходимо проводить раъяснительную работу с торговыми организациями, банками и их клиентами, а так же собрать информацию о потребности бюджетных организаций в чековых книжках и проанализировать ее.

- проведение рекламной кампании по усилению доверия к чекам, как платежному инструменту через прессу, с целью доведения информации до предприятий, организаций и населения. Внести предложение банкам гарантировать оплату по чеку в пределах определенной суммы, что несомненно вызовет доверие у предприятий-продавцов при приеме чека к оплате за те или иные товары и услуги.

Необходимо решить вопрос о возможности начисления процента по счетам 711 и 722 для повышения заинтересованности клиентов банков.

Прямой дебет

Для упрощения процедуры регулярных платежей (абонентская плата, квартплата, плата за коммунальные услуги, уплата налгов, регулярные взаиморасчеты между предприятиями и т.д.) в мировой практике широко используются платежи путем прямого дебетования. Прямое дебетование - списание денежных средств со счета плательщика и зачисление их на счет поставщика товаров или услуг на основании предварительного разрешения плательщика, действующего в течение определенного периода времени и/или в пределах определенной суммы денежных средств. Для осуществления прямого дебетования необходимо предварительное разрешение плательщика, который уполномочивает свой банк на дебетование своего счета при получении указаний от уполномоченного получателя платежа. На бумажном носителе, магнитной ленте или электронным способом получатель отправляет платежные инструкции банку, который списывает указанную сумму со счета плательщика и зачисляет ее на счет получателя. Никаких действий от плательщика не требуется. По истечении определенного периода, плательщик должен получать выписки по операциям, проведенным с использованием данного платежного инструмента. В целях широкого распространения и использования механизма прямого дебетования банками второго уровня, разработано и введено «Положение об осуществлении расчетов методом прямого дебетования», утвержденный Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 ноября 1996 года. Данный нормативный-правовой акт должен регулировать использование метода прямого дебетования при регулярных торговых платежах, а также др. видах платежей при взаиморасчетах предприятий.

Расчеты банковскими векселями

В целях усовершенствования форм расчетов, а также ускорения расчетов и денежного обращения в Республике Казахстан введен закон «О вексельном обращении в Республике Казахстан» от 28 апреля 1997 года №97-1. Согласно данного закона юридические лица вправе использовать простые и переводные векселя в денежных расчетах между собой за поставленный товар или оказанные услуги. В основу документа легли основные положения и принципы Единообразного Вексельного Закона, принятого Женевской вексельной конвенцией 7 июня 1930 года. Принципиальным отличием данного Положения от ранее действующего «Временного положения о вексельной системе расчетов», утвержденного Правлением Нацбанка Республики Казахстан 27 февраля 1992 года, является введение в обращение простых банковских векселей и использование их в качестве платежного инструмента в расчетах между предприятиями. У такого подхода есть ряд преимуществ во-первых, появляется достаточно надежное средство, позволяющее решать проблему неплатежей. Предприятия имеют возможность расплачиваться этими векселями со своими кредиторами, которые должны принимать их в оплату задолженности. Во-вторых, поскольку банковские векселя предоставляются предприятиям в кредит (причем подобное кредитование проводится по ставке существенно ниже рыночной), увеличивается общая масса платежных средств, доступных предприятиям при проведении расчетов. В-третьих, предприятия, получая на свой актив более надежные и более ликвидные обязательства, оказываются в достаточно привлекательном и, что самое важное, поддающемся точной оценке финансовом положении, что позволяет им проводить адекватную ценовую и производственную политику. Все эти качества предопределяют широкое использование векселей в условиях развитых рыночных отношений. Регулирование выпуска и обращения коммерческих и банковских векселей на территории Республики Казахстан осуществляется Национальным Банком Республики Казахстан. В перспективе, при успешном обращении векселей и увеличения их объема, предполагается внедрение клиринга векселей на основе системы перевода третьих сторон. Вексельное форма расчетов предполагает обязательное ее участие в организации банковских учреждений. В частности, вексельное законодательство предусматривает инкасирование векселей банками, т.е. выполнение ими поручение векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Векселя передаваемые в банк дпя инкассирования, снабжается векселедержателем по получению платежей по векселям в срок. Векселя, — «Временное положение о вексельной системе расчетов в Республике Казахстан» все же не обеспечивала надлежащую правовую основу для вексельного обращения и оставляла не урегулированными ряд вопросов, в частности осуществление платежей в бюджет в форме векселей. Поэтому облфинуправлением в течении двух лет были временно использованы гарантированные обязательства. В настоящее время, в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан «О присоединении Республики Казахстан к Женевским конвенциям от 7 июня 1930 года», совместно с другими заинтересованными структурами разработан Закон «О вексельном обращении в Республике Казахстан».

Для активизации работы с банковскими векселями необходимо следующее:

- поскольку банки при проведении операций с векселями должны быть уверены, что представленные векселя используются в расчетах между юридическими лицами только за поставленные товары или оказанные услуги, целесообразно тщательно строить цепочки расчетов по отраслевому или технологическому принципу;

- разработать механизм конвертации векселей для расчетов с нерезидентами Республики Казахстан;

- для решения проблемы неплатежей можно организовать площадку по продаже хозяйствующих субъектов, не способных погасить векселя своих клиентов;

- учитывая актуальность вопроса неплатежей не только в нашем регионе, но и в республике, необходимо совершенствовать механизм платежей в бюджет банковскими векселями;

- организовать на базе клиринговых палат ручной клиринг банковских векселей. Заметим, что СРП по клиринге банковским простых векселей будет неявным образом поддерживать систему коммерческих векселей, предлагая услуги по клирингу и расчету.

Пластиковые карточки

Основным назначением системы является обеспечение расчетов за товары и услуги, а также получение наличных денег (банкнот) и Электронных Наличных Денег (ЭНД) посредством банкоматов на основе использования пластиковых карточек с интегральной микросхемой в любом месте Республики Казахстан, независимо от того в каком банке обслуживается владелец карточки. В качестве исходных данных была использована также приоритеты системы, определенные НБ РК:

1) введение новых эффективных форм безналичного расчета населения за товары и услуги;

2) массовость, так как только при массовом использовании можно получить значимый эффект;

3) увеличение сбора налогов за счет повышения учитываемости традиционного рынка банкнот и монет;

4) снижение затрат на производство и обработку банкнот и монет;

5) увеличение оборота банков и, как следствие, увеличение объема кредитных ресурсов;

6) минимальная нагрузка на расчетную систему;

7) минимальная зависимость от состояния сети телекоммуникаций и связи;

8) система должна быть простой и вместе с тем обеспечивать достаточный уровень защиты информации от несанкционированного доступа.

В связи с поставленной задачей при разработке настоящей концепции были определены следующие принципы организации и функционирования системы:

1. использование в качестве средства платежа как Электронных Наличных Денег, так и средств клиентов на счетах в банках (дебетные и кредитные карточки);

2. оператор системы - Казахстанский центр межбанковских расчетов (КЦМР);

3. единый стандарт карточки для всех видов транзакций, включая транзакции по дебетным и кредитным карточкам;

4. универсальный терминал для расчетов за товары и услуги;

5. режим офф-лайн при расчетах за товары и услуги;

6. единая техническая инфраструктура сбора, обработки и распределения информации;

7. централизованное управление системой безопасности;

8. сертификация оборудования и участников системы;

9. возможность обработки карточек международных систем, таких как ВИЗА, Мастеркард идр.

а также следующие принципы интеграции с системами дебетных и кредитных карточек

1. единый стандарт многофункциональной карточки

2. на основе единого стандарта в системе возможно использование спектра карточек:

- только для электронных денег;

- только дебетные или кредитные;

- комбинированные;

3. универсальный терминал в различных модификациях:

- портативный с модемом или без него;

- комбинированный с традиционным кассовым аппаратом;

- многотерминальный комплекс с хост компьютером (для больших супермаркетов);

4. единая организационная инфраструктура;

5. единая техническая инфраструктура.

Создаваемая система должна выполнять функции по расчетам на всем рынке розничных платежей за товары и услуги, включая малые и очень малые платежи с использованием электронных наличных денег, а также платежи с использованием дебетных и кредитных карточек. Кроме того в системе предусмотрено использование электронной иностранной валюты для предоставления возможности сохранения злектронных наличных денег от инфляции, а также для возможной интеграции с аналогичными системами других государств.

Электронные наличные деньги

НБ РК является единственным эмитентом электронных наличных денег на равне с банкнотами и монетами. Он производит эмиссию электронных денег в обращение путем продажи их коммерческим банкам также, как это делается в случае продажи банкнот и монет. Денежная масса в обращений теперь подразделяется на две части - электронные наличные деньги и банкноты и монеты, соответственно изменяются требования к ее контролю. Масса электронной валюты поддерживается эквивалентной массой обычной валюты на вкладах НБ РК в иностранных банках. В роли оператора системы выступает КЦМР, который подготавливает и распределяет карточки - носители электронных денег населению. Все транзакции обрабатываются в КЦМР, за исключением транзакций по эмиссии и учету ЭНД, которые обрабатывает НБ РК. В принципе по электронным наличным деньгам КЦМР выполняет функции защищенной транспортной среды.

Предприятия работодатели переводят начисленную заработную плату своих работников в коммерческие банки, либо получают из коммерческих банков ЭНД для выдачи заработной платы своим работникам через кассу предприятия. В последнем случае предприятия оснащаются соответствующим оборудованием. Электронные кошельки потребителей наполняются из электронного сейфа снятия, через кассовое отделение банка с использованием системы кассовых счетов, одним из трех способов:

- с использованием расчетного счета клиента банка;

- с использованием специального счета предприятия;

- обменом банкнот и монет на ЭНД.

Электронная иностранная валюта покупается и продается потребителями по аналогии с обычной иностранной валютой в кассовых отделениях банков и обменных пунктах.

При расчете за товары и услуги владелец ЭНД на сумму оплаты переводятся в электронный торговый терминал, в котором накапливается итоговая сумма всех продаж по электронным деньгам. На каждую покупку автоматически оформляется торговый чек в двух экземплярах, один зкземпляр которого выдается покупателю, второй остается у продавца.

Сбор (инкассирование) выручки в виде ЭНД от предприятий торговли и услуг на этапе пилотного проекта производится одним из двух способов:

- с помощыо специального электронного кошелька продавца, которую он затем самостоятельно доставляет в свой банк («самонос»);

- по линиям телекоммуникации и связи по инициации от центрального компьютера или торгового терминала.

- службой электронной инкассации КЦМР с использованием транспорта и портативного компьютера или специальной карточки.

Выбор способа инкассации остается за продавцом. Коммерческий банк накапливает собранные ЭНД в электронном сейфе сбора, при этом ЭНД проходят учет в системе кассовых счетов отделения банка и зачисляются на соответствующие счета предприятий торговли и оказания услуг ЭНД в электронном сейфе сбора не могут быть повторно использованы для выдачи потребителю. Ежедневно коммерческий банк передает ЭНД, собранные в электронном сейфе сбора в НБ РК, который в свою очередь кредитует корреспондентские счета коммерческих банков на сумму переданных ЭНД.

Дебетные и кредитные карточки

Расчет за товары и услуги с помощью дебетной или кредитной карточки произодится потребителем по аналогии с расчетов Электронными Наличными Деньгами в режиме офф-лайн. Транзакции по расчетам накапливаются на специальной карточке продавца и на конец дня вместе со сбором электронных денег, одним из вышеописанных способов сбора, передаются в процессинговый центр КЦМР или обслуживающий предприятие банк. В случае использования способа сбора «самоносом» поток транзакций по дебетным и кредитным карточкам отделяются от потока электронных денег и передаются также в процессинговый центр акционерного общества.

В процессинговом центре КЦМР производится сбор и контроль всех транзакций от всех предприятии торговли и услуг, подключенных к системе. Собранные данные по платежам затем передаются непосредственно в одну из клиринговых палат КЦМР, которая производит расчет чистых позиций банков участников нетто расчетов вместе с другими платежными документами банком. Окончательный расчет (перевод средств по корреспондентским счетам коммерческих банков) производит НБ РК. Банки по мере необходимости уведомляют своих клиентов о движении средств на их счетах

Система клиринговых расчетов

Одним из наиболее эффективных способов повышения эффективности платежного оборота является клиринг - система безналичных расчетов, основаная на взаимном зачете платежных документов и финансовых обязательств юридических лиц за поставки товарно-материальных ценностей и оказание услуг с фактической уплатои лишь сальдо по расчетам. Этот порядок расчетов позволяет максимально упростить, ускорить и удешевить расчеты.

Для предприятий имеются предпосылки для совершенствования клиринга, основанного не только на двухстороннем, но и на регулярном многостороннем клиринге, взаимном погашении в равных суммах денежных обязательствах. Развитием клиринговой системы, с учетом этих особенностей, является создание структур, осуществляющих как работу с банками, так и непосредственно с предприятиями по организации и осуществлению клиринга.

В основе данных технологий заложен принцип максимального и равноэффективного погашения взаимных финансовых обязательств на основе развитой информационной технологии и специальных методах прогнозировании и оптимизации клиринга.

Как показывает опыт работы в этом направлении, эффективность системы заключается в следующем:

- стабилизация расчетов и своевременное поступление платежей;

- ускорении оборачиваемости оборотных средств и повышение прибыльности предприятий, сокращение кредитной эмиссии;

- получение 20-30 % необходимых материальных ресурсов и услуг предприятиями без привлечения денежных средств;

-уменьшение объема документооборота по платежам и сокращение сроков обращения платежных документов.

По мере создания необходимых предпосылок межбанковские расчеты посредством зачета взаимных требований должны так же, как за рубежом, стать преобладающим способом платежей.

Система поставки ценных бумаг

1.1. Анализ Систем в странах большой десятки

Изучение сложившейся ситуации в странах большой десятки, анализ и дальнейшее развитие позволяют сделать следующие выводы.

По организации центрального депозитария:

- Производится отделение или создание центрального депозитария в самостоятельную структуру, оформленную в виде юридического лица. Существование центрального Депозитария является обязательным по рекомендациям Группы 30 с 1992 г. Среди стран большой десятки в настоящий момент центральный депозитарий существует в составе центрального банка в целом ряде стран: Бельгия (в Бельгии нет других центральных депозитариев), Нидерланды, США, Франции, Италии, Японии (также нет другого центрального депозитария), но на основании переговоров и данных, полученных из ВІS, во всех европейских странах центральные банки собираются сделать уступку и отделить центральные депозитарии от своих структур. США и Япония в настоящий момент это делать не собираются, но и в США независимый центральный депозитарии по работе с негосударственными ценными бумагами (ОТС) начинал регистрировать и государственные ценные бумаги (пока только долгосрочные).

- Центральные депозитарии строятся на основании принципа разделения ценных

бумаг, принадлежащих первичным дилерам от ценных бумаг инвестора.

- Центральные депозитарии стран большой десятки строятся на основании принципа «закрытости» (lock-in), обозначающего, что стороны, заключившие сделку по купле-продаже ценных бумаг, зарегистрированных в данном центральном депозитарии, посылают в его адрес сообщения о заключении сделки. Все остальное берет на себя центральный депозитарий.

По организации систем клиринга и расчета:

- Все системы расчета по ценным бумагам в состоянии обрабатывать как прямые сделки, заключенные между первичными дилерами, так и сделки, заключенные на фондовых биржах.

- Практически во всех системах отдается предпочтение системам гросс-расчета по ценным бумагам. Из всех стран только в Бельгии по ценным бумагам производится многосторонний неттинг. Все остальные осуществляют гросс-расчеты по поступаемым сделкам.

- Прогнозируемое развитие систем клиринга и расчета по ценным бумагам:

=> Развитие рынков по предоставлению / получению ценных бумаг;

=> Организация многосторонних нетто-расчетов по ценным бумагам в тех случаях, когда это будет считаться целесообразным.

- Во всех странах наибольший объем операций по ГЦБ производится путем прямых сделок между первичными дилерами.

- Платежная система и система поставки ценных бумаг как правило разделяются на две различные системы с очень тесной связью между ними.

- Организация системы на принципах «поставка против платежа» в будущем будет иметь следующий вид:

Система поставки ценных бумаг, как правило, принадлежит и управляется центральным депозитарием.

Платежная система, как правило, принадлежит и управляется центральным банком - это система перевода крупных сумм, как правило - RTGS.

Две эти системы в тесном взаимодействии друг с другом реализуют принцип "поставка против платежа" для ценных бумаг

По организации доступа к Системе

- В большинстве стран право доступа к системе расчетов по ценным бумагам, статусом первичного дилера обладаот не только банки, но и другие небанковские финансовые организации - пенсионные фонды, страховые компании и т.п.

1.2. Система поставки ценных бумаг Республики Казахстан

СПЦБ предназначена для осуществления расчетов по государственным ценным бумагам в Республике Казахстан.

СПЦБ должна работать в соответствии со следующими принципами.

- СПЦБ должна работать по принципу «поставка против платежа» по расчетам по Государственным Ценным Бумагам (ГЦБ)

- СПЦБ должна обеспечивать расчеты по поставке ГЦБ как на биржевом, так и на внебиржевом рынках.

- СПЦБ должна обеспечивать расчеты по поставке ГЦБ на всей территории Республики Казахстан.

- СПЦБ должна быть максимально надежна (насколько возможно в существующих условиях) от несанкционированного доступа или потерь/дублирования информации.

- СПЦБ должна быть максимально автоматизирована (насколько возможно в существующих условиях).

- СПЦБ должна предоставлять информацию о произведенных сделках в любой момент, по требованию операторов имеющих доступ к системе.

- СПЦБ должна вести журналы регистраций всех сообщений, проходящих через Систему, как в Депозитарии, так и у Дилеров. По существу это является регистрацией всей деятельности, происходящей по расчетам с ГЦБ.

- Окончательность расчетов по ценным бумагам наступает в момент перевода ГЦБ со счета продавца на счет покупателя.

Заключение

Обобщая все выше изложенное, необходимо отметить основные концептуальные положения организации системы безналичных расчетов.

1. Проблема кризиса неплатежей требует немедленного решения.

2. Оператором платежной системы должен являться Центр межбанковских расчетов между участниками.

3. СБР должна состоять из двух взаимосвязанных больших систем системы перевода крупных сумм платежей и системы перевода третьих сторон.

4. СБР должна включать в себя весь спектр платежных инструментов, используемых в банкковском деле, финансах, различных отраслях экономики, а также информационные технологии позволяющие вводить новые.

5. Принципы организации и функционирования системы должны соответствовать основным закладываемым принципам долгосрочной платежной системы.

6. Необходимо создавать и развивать клиринговые палаты.

7. Развитие и внедрение новых платежных инструментов (векселей, чеков, пластиковых карточек) ускорит проблему разрешения кризиса неплатежей.

8. Организация безналичных расчетов с учетом новых платежных инструментов должна положительно влиять на решение проблемы неплатежей и совершенствовать платежную систему.